住宅ローンを組む際、年収に対する返済額の比率がどの程度であるべきか、ご存知でしょうか。これを「住宅ローンの返済比率」と言い、大切な指標となります。借入金額や返済期間、金利等とともに、返済計画を立てる上で重要な要素となるのが、この「返済比率」です。
さて、この返済比率が年収の何パーセントであると適切なのか、またそれがどのように住宅ローンの審査に影響するのか、具体的な数字を交えて解説します。さらに年収別の返済比率や返済額についても触れることで、あなたの住宅ローン計画に役立つ情報を提供します。
これから検討される方々が、無理なく返済を進められるよう、是非とも参考にして頂ければと思います。
住宅ローンの返済比率とは何か？
住宅ローンの返済比率とは、「年収に占める年間返済額の割合」のことを指します。具体的な計算方法は、年間返済額を年収で割る形で算出されます。
例えば、年収が500万円で年間返済額が150万円だった場合、返済比率は150万円÷500万円で30％となります。
この返済比率は住宅ローンを組む際の大切な基準の一つであり、金融機関はこの比率を元に個々の融資可能額を決定します。一般的には、返済比率が30～35％といわれていますが、金融機関や借入人の年収によっては、これらの範囲が変わることもあります。
年収に対する住宅ローンの適切な返済比率
年収に対する住宅ローンの適切な返済比率を検討する際、通常、給与収入の3分の1程度が目安とされています。すなわち、年収の25%〜35%が理想的な範囲と言えます。
また、銀行からの借入審査では、返済比率が高くなりすぎないよう、年収の約5倍までの借入が一般的とされています。
【年収と返済比率の目安】
| 年収 | 返済比率 |
|---|---|
| 300万円 | 25%〜35% |
| 500万円 | 25%〜35% |
| 700万円以上 | 25%〜35% |
以上を踏まえて、あくまで自身の生活費等を考慮したうえで、返済比率を考えることが重要です。
年収別：返済比率ごとの毎月返済額と借入可能額
年収による住宅ローンの返済比率とそれに対する毎月の返済額、借入可能額について詳しく見ていきましょう。例として、年収が300万円、500万円、700万円以上の場合を考えます。
- 年収300万円の場合：返済比率を25％とした場合、年間の返済額は75万円となります。借入可能額はおおよそ2200万円程度です。
- 年収500万円の場合：返済比率を30％とすると、年間の返済額は150万円、借入可能額は約4420万円となります。
- 年収700万円以上の場合：返済比率を35％とした場合、年間の返済額は245万円となり、借入可能額は約7200万円程度です。
これらはあくまで目安であり、金利や返済期間、金融機関の審査結果によって変動します。
