住宅ローンの審査には、大きく分けて「仮審査」と「本審査」の2段階が存在します。
まず、物件を決めた段階で行われるのが「仮審査」です。ここでは、融資が可能かどうかをある程度簡易的に判断します。審査の内容としては、申込者の返済能力や信用情報、物件の価値などが主にチェックされます。申込書に必要事項を記入し、場合により運転免許証などの本人確認書類や物件のパンフレット等を提出します。
次に「本審査」です。仮審査に通過したら、ここに進みます。本審査ではより詳細な項目をチェックします。必要書類は、源泉徴収票や課税証明書などの収入確認書類、売買契約書などが要されます。
これらの審査を通過すると、契約へと進みます。契約の段階で金利タイプや適用金利、借入額、返済期間などが確定します。その後、融資が実行され、物件の購入費用が支払われます。
審査にかかる期間：仮審査から本審査まで
住宅ローンの審査期間を理解することは、マイホーム取得までのスケジュール管理に大切です。
まず、仮審査の期間としては、平均的には1～3日、最長でも1週間程度となります。しかし、一部の金融機関ではオンラインでの即日審査結果通知も可能です。
次に、本審査の期間については、金融機関による詳細な審査が行われるため、通常は1～3週間を要することが一般的です。これに契約と融資実行までの期間を加えると、全体の審査期間は数週間から1ヶ月程度が目安となります。
契約と融資実行までの期間
住宅ローンの審査結果が出た後、契約と融資実行に進みます。審査に通過したら、まずは金融機関と住宅ローンの契約を行います。その後、融資実行（借入れ）が行われ、これにより住宅購入資金として金額が手に入ります。
契約から融資実行までの期間は、特に固定されているわけではなく、金融機関や個々の状況により異なります。ただし、一般的には契約手続きに数日、融資実行までに数日から1週間程度見ておくと良いでしょう。
重要なのは、契約と融資実行の期間も含め、全体の流れを理解し無駄な時間を避けることです。これにより、住宅購入計画をスムーズに進めることが可能になります。
審査期間の違い：金融機関ごとの特徴
金融機関ごとに審査期間は異なります。メガバンクや地方銀行では、事前審査が1週間程度、本審査が2週間程度かかるケースが多いです。
一方、個々の金融機関にはそれぞれ特徴があります。例えば、一部の金融機関では事前審査結果が15分で分かるサービスも提供しています。これらの違いを理解し、自分のライフスタイルやニーズに合った金融機関を選ぶことが重要です。
審査期間が長引く理由とその対策
住宅ローンの審査期間が長引く主な理由は3つあります。
- 借入希望額が大きすぎる: 借入額が年収の6倍以上だと審査が厳しくなります。限度額を考慮して適正な借入額を設定しましょう。
- 完済時の年齢が高い: 基本的に金融機関は、ローンの終了時点で70歳以上を超えることを望まない傾向にあります。この点を考慮し、返済計画をしっかり立てましょう。
- 提出書類の不備：審査では、多くの書類を提出する必要があります。不備があると審査が遅れますので、しっかりと確認しましょう。
これらの対策を踏まえ、円滑な住宅ローン審査に備えることが重要です。
早期結果を出すためのポイント
住宅ローン審査の早期結果を得るためには、審査に必要な書類の準備・提出、繁忙期を避けるタイミングの計画、金融機関との事前相談が重要となります。
特に、書類不備が審査期間を長引かせる一因となるため、必要書類は事前にきちんと準備し、内容を確認しておくことが求められます。また、審査は金融機関ごとに異なるため、各金融機関の特徴や審査期間を把握した上で、自分に最適な金融機関を選ぶことも大切です。これらのポイントを押さえて、スムーズな住宅ローン審査を心がけましょう。
